目次
事業も人生も守る資産づくり
開業医は、自由度の高い働き方と高収入を得られる一方で、その収入が安定して続く保証はありません。
病院経営の波、地域医療の変化、患者数の減少など、さまざまなリスクを抱えながら仕事をしているのが現実です。
だからこそ、開業医にとっての資産形成は「事業を守ること」と「家族を守ること」の両輪です。
本コラムでは、開業医が実践すべき資産形成戦略を詳しく解説します。
1. 開業医に特有の資産リスクとは
開業医ならではのリスクは多岐にわたります。
- 収入の変動リスク
患者数の減少や診療報酬改定による収入ダウン。 - 経営リスク
スタッフの退職、競合医院の進出、建物・設備の老朽化。 - 医療訴訟リスク
医療ミスなどに対する損害賠償責任。 - 健康リスク
自身の病気やケガで長期間診療できないリスク。
これらのリスクは、すべて医院経営に直結し、個人資産にも大きな影響を及ぼします。
だからこそ、資産形成は「守り」と「攻め」の両方をバランスよく考える必要があります。
2. 開業医の資産形成の基本方針
資産形成の基本方針は以下の3つです。
- 事業資産と個人資産を明確に分ける
• 医院経営に必要な資金（事業資産）
• 家族の生活や将来設計に使う資金（個人資産）
この二つは厳密に分けることが鉄則です。
特に法人化している場合、医療法人の資産＝個人資産ではない点に注意が必要です。 - 現金流動性を確保する
医院経営には、設備投資、人件費、税金、緊急支出など現金が必要な場面が多々あります。
個人資産においても、生活防衛資金として最低1年分以上の生活費を確保しておきましょう。 - 長期的な視点で資産を増やす
開業医は短期的な高リターンよりも、
• 安定成長する資産運用
• 相続対策を視野に入れた資産設計
を目指すべきです。
3. 開業医におすすめの資産形成アイテム
● NISA（成長投資枠の活用）
NISAは、個人資産形成に強力な武器になります。
非課税メリットを最大限活かし、成長性の高い株式や投資信託にコツコツ投資していきましょう。
● iDeCo（個人型確定拠出年金）
老後資金づくりと所得控除効果を兼ね備えたiDeCoは、開業医にも有効です。
特に、節税効果が大きいため、所得税・住民税を軽減しながら資産を積み立てられます。
● 法人向け生命保険
医療法人を設立している場合、法人向けの生命保険商品を活用することで、
- 事業保障
- 節税対策
- 退職金準備
を同時に進められます。
ただし、法人保険の税制は変更リスクがあるため、常に最新情報を確認することが重要です。
● 不動産投資
- クリニック併用住宅
- 医師向け区分マンション投資
- 医療モール開発案件への投資
なども資産形成手段になりますが、空室リスクや資金繰りリスクには十分注意が必要です。
4. よくある失敗パターン
開業医が資産形成で陥りやすい失敗には以下があります。
- 節税に偏りすぎて資産の流動性が低下
- 保険に偏重しすぎて「運用」の視点を失う
- 投資を丸投げして手数料だけ取られる
- 過剰な借り入れでキャッシュフローを圧迫
成功する開業医は、資産運用においても「経営者視点」を持っています。
流動性・収益性・リスク分散、このバランスを常に意識しましょう。
5. 資産形成の進め方【実践編】
【ステップ1】生活防衛資金と事業資金の管理
→ 個人と法人の銀行口座を分け、明確に管理する。
【ステップ2】積立投資と保険の設計
→ 個人ではNISAやiDeCo、法人では保険を活用し長期戦略を組む。
【ステップ3】中期的な投資計画を立てる
→ 3年・5年単位で投資先の見直しをする習慣を。
【ステップ4】相続・事業承継も視野に入れる
→ 医療法人の持分、クリニック不動産などの承継対策を早めに検討。
まとめ
開業医にとって資産形成は、「医院経営」と「家族の未来」の両方を守るための重要なミッションです。
経営者視点でリスク管理しつつ、個人資産を堅実に増やしていくことで、
- 予期せぬ収入減少リスク
- 自分自身の健康リスク
- 次世代への資産承継リスク
に備えることができます。
自由なライフスタイル、安心できる未来のために、今日から小さな一歩を踏み出しましょう。
ご相談は公式LINEより
一緒によく読まれる記事