基本的には、健康診断を受ける前に保険を検討・契約するのがおすすめです。
理由①：健康状態によって保険の審査が変わる
保険に加入する際は、健康状態の審査（告知審査または医師の診査）が必要になります。
健康診断を受けてからだと、万が一異常が見つかった場合に、以下のような影響が出る可能性があります。
- 保険料が上がる（特別条件付きの契約になる）
- 加入できなくなる（持病があると審査に通らないことがある）
- 特定の病気が補償対象外になる（「○○は補償対象外」と条件がつく）
理由②：告知義務がある
健康診断の結果に異常がある状態で保険に申し込むと、基本的にその結果を保険会社に告知する義務があります。
- 告知しないで契約すると、後で保険金が支払われない可能性があります。
- 逆に、健康診断を受ける前であれば、まだ病気が確定していないため、加入しやすいケースがあります。
実際、今までにもお客様で契約直前に健康診断や検査に行ったことにより、保険加入が難しくなったり条件がついてしまったケースが何回かありました。
健康診断を受ける前に契約を
健康診断で問題がなければ、標準より保険料が安くなる仕組みのある保険会社があります。そのため、保険料を下げることを目的に健康診断を受けるということもできないわけではありませんが、できれば先に標準価格で保険に加入してから健康診断を受け、再度検討して頂く方が個人的にはおすすめです。
担当者によって対応が変わるので、ご自身の担当者と相談されるのが一番ですが、私自身は健康診断の結果に問題がなければ、お手数にはなりますが再申込いただくことになりますが、健康診断を受ける前にご契約しておくことをお勧めしています。
後悔しないために
実際、契約前は「少しでも安く」とか「最低限で良いので考えておきたい」と色々希望に合わせて設計・提案をしていますが、契約前に健康に問題が発生すると「先に入っておけばよかった」「あの特約もあればすごく良い内容で入れたんだ」と後悔される方がほとんどです・・・
保険の見直しが重要
保険は人生で二番目に大きな買い物と言われることがありますが、私はそうは思いません。家や車と違って形のない商品なので、解約すればそれ以降支払いはなくなりますし、保険はほとんど生涯入っておられる方が多いだけで【入っておかなければならないもの】ではないからです。自分にとって必要な時に必要な分だけかけておくものですので、ライフスタイルや大きな変化がある時に見直しをしていけると無駄な出費にはなりません。
健康とは素晴らしいものです。薬剤師の時もそう思っていましたが、保険の仕事をして改めて感じるようになりました。保険はもしもの対策でしかありませんから、日頃から健康管理もしっかりしていきましょう！
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