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安定収入を未来の自由に変える方法
勤務医は、医師の中でも比較的「安定した収入」と「規則的なキャリアパス」が得られる立場です。
しかし、長時間労働、キャリアの固定化、給与上昇の頭打ちなど、独特のリスクも存在します。
将来に備え、今から資産形成の仕組みを持つことは、自由な生き方への第一歩です。
このコラムでは、勤務医が実践すべき資産形成戦略について具体的に解説していきます。
1. 勤務医に特有の資産リスクとは？
勤務医には、他の働き方と違ったリスクと特徴があります。
• 高所得だが時間がない
勤務医は、医療現場で忙殺され、資産運用や金融知識に割く時間が少ない傾向があります。
• 給与上昇に限界がある
医局人事や年功序列型の給与体系では、大幅な収入アップは難しいのが現実です。
• 転職・異動リスク
大学病院、市中病院、クリニックなど、勤務先によって待遇に差が出ることも。
• 健康リスク
夜勤やオンコール体制による健康リスクも、長期的な働き方に影響を与えます。
これらを踏まえると、早めに資産形成をスタートさせ、「選択肢を持つ」ための備えが必要なのです。
2. 勤務医の資産形成の基本方針
勤務医に最適な資産形成の基本方針は、次の3つです。
① 毎月の積立型資産運用
• 新NISA（成長投資枠＋つみたて投資枠）
• iDeCo（個人型確定拠出年金）
この2つを軸に、「時間」を最大限に味方につけた積立投資を始めましょう。
忙しくても自動積立設定をすれば、手間なく運用が続きます。
② 生活防衛資金＋所得補償保険
• 生活費半年分以上を現金で確保
• 働けなくなった場合の収入を守る所得補償保険に加入
体調リスクに備え、現金流動性と保険の両方で「守り」を固めます。
③ 副収入源・スキルアップへの投資
• 産業医資格取得
• オンライン診療、副業開業への準備
• 自己投資（MBA、経営知識の習得）
将来の働き方に柔軟性を持たせるため、知識とスキルへの投資も重要です。
3. 勤務医におすすめの資産形成ツール
● 新NISA
年間360万円まで非課税投資でき、成長投資枠では株式、投資信託、ETFへの投資が可能。
非課税運用ができるため、長期積立に最適です。
● iDeCo
老後資金の確保と所得税軽減を両立できます。
特に医師は所得が高いため、節税メリットが非常に大きくなります。
●収入保障保険や就業不能保険
健康で若いうちに加入しておくことで将来の働けなくなるリスクや万一の家族への保障を確保できます。
● 外貨建て積立型保険
将来的な資産分散や相続対策も視野に入れたい場合、外貨建ての積立型商品も検討余地があります。
4. 勤務医が陥りやすい資産形成の落とし穴
• 貯金だけで満足してしまう
低金利下では、貯金だけでは資産が増えません。
• 忙しすぎて資産管理を放置する
資産運用は「仕組み化（自動化）」がカギです。
• 投資＝危ないという誤解
長期・分散・積立投資なら、リスクを最小限にしながら資産形成が可能です。
• 節税だけに目が行きすぎる
節税は大事ですが、「増やす」という視点も同時に持ちましょう。
5. 勤務医向け 資産形成プラン例
【30代勤務医の例】
• 現金：生活費12か月分（約500万円）
• 新NISA：月10万円積立
• iDeCo：月2.3万円拠出
• 収入保障保険に加入
• 年1回ポートフォリオを見直す習慣
【ポイント】
→ 生活防衛＋運用＋保障をバランスよく持つ
→ 資産形成を「仕組み化」して手間を最小化する
まとめ
勤務医の資産形成は、「時間」「仕組み」「バランス」がカギです。
• 忙しくてもできる積立型運用
• 健康リスクへの備え
• 副収入やスキルアップを視野に入れる未来設計
これらを意識することで、単なる「安定」に甘んじることなく、
自由なキャリア、自由なライフスタイルを手に入れることができます。
今日から小さな一歩、未来のために踏み出してみましょう。